Már készül a kormány legszebb ajándéka a családoknak: a 30+15 millió!

Januártól akár 30 millió forint vissza nem térítendő támogatást és hozzá 15 millió forint kedvezményes kölcsönt is kaphatnak azok, akik három új gyermeket vállalnak és például egy nettó 50 milliós új építésű ingatlanba költöznek – vált világossá az elmúlt napokban, és még nincs is vége a családtámogatással kapcsolatos bejelentések sorozatának. A két új gyereket vállalóknál ugyanez az összeg 9,1+17 millió, az egy új gyermeket vállalóknál pedig 3,1+10 millió forint is lehet. Bemutatjuk az alábbiakban, hogy jönnek ki ezek az összegek.

2021. január 1-jétől a mostani 27%-ról 5%-ra csökkenti a kormány az új lakások áfáját 150 négyzetméter alatti lakások és 300 négyzetméter alatti családi házak esetében, valamint a CSOK-ot igénybe vevők számára az 5%-os csökkentett lakásáfát is visszaigényelhetővé teszi – derült ki Novák Katalin miniszter nyilatkozataiból az elmúlt napokban. Mindez azt jelenti, hogy tovább bővül az otthonteremtést elősegítő és a családosok által igénybe vehető támogatások köre. Az egyes támogatások közül bőven lehet válogatni is, alábbi számításaink ezért – jórészt lakásértéktől függetlenül - inkább illusztrációs célokat szolgálnak a rengeteg lehetséges kombináció egyik-másikának megtervezéséhez.

Három gyermeket vállalók

Egy átlagnál magasabb értékű, 50 milliós lakásra és három gyermeket vállaló házaspár számára

• az új építésű ingatlanra 10 millió forint vissza nem térítendő CSOK vehető fel (ez igaz egyébként falusi CSOK esetén a kistelepülési használt ingatlanokra is) – ez 2016 eleje (falusi CSOK esetében 2019 közepe) óta így van,
• bármely felvett jelzáloghitelből (akár a "CSOK-hitelből, lásd alább) 5 millió forintot enged el a kormány a harmadik gyermek után (1 milliót a második + 4 milliót a harmadik gyermek estén) – ezek az összegek 2019. július 1-je óta elérhetők,
• új 7 személyes autó vásárlásához 2,5 millió forintállami támogatást lehet igénybe venni (a vételár 50%-áig) három gyermek után szintén 2019. július 1-je óta,
• a legújabb elemként egy nettó 50 milliós lakás esetében ehhez 2,5 millió forintnyi áfa-visszaigénylés jön hozzá 2021. január 1-jétől,
• a fiatal házaspárok 10 millió forintkamatmentes babaváró hitel felvételére jogosultak 2019 július 1-je óta, és a fennálló tartozás egészét elengedi a kormány a harmadik újonnan születendő gyermek után (mivel időközben a szülések után 3 évre felfüggesztik a törlesztést, a legjobb esetben akár 10 millió forintot is elengedhetnek),
• mindezt a vissza nem térítendő támogatást ki lehet egészíteni 3 gyermek vállalása esetén egy 15 millió forintos "CSOK-hitellel" (tavaly július 1-je óta egyébként használt ingatlan vásárlására is), amelynek a maximális kamata 3%.

Mindez tehát 30 millió forint vissza nem térítendő támogatást és 15 millió forint kedvezményes hitelt jelent abban az esetben, ha sorozatban (legfeljebb 3 év „szünetekkel”) érkezik három új gyermek. Ugyanakkor ez nem jelenti azt, hogy egy nettó 50 milliós, 5%-os áfával együtt 52,5 millió forintos lakás megvásárlásához elegendő lenne 7,5 millió forint önerővel rendelkezni, hiszen

LAKÁSHITELVÉTEL SORÁN A BANKOK NEM TEKINTHETNEK EL A LEGALÁBB 20%-OS ÖNERŐ KÖVETELMÉNYÉTŐL (ERRE AZ ELŐRE VÁLLALT GYEREKRE FELVETT CSOK A LEGTÖBB ESETBEN NEM ALKALMAS), A TÁMOGATÁSOK EGY RÉSZE PEDIG NEM AZONNAL, „CSAK MENET KÖZBEN” VEHETŐ IGÉNYBE, ILYEN A JELZÁLOGHITEL ÉS A BABAVÁRÓ HITEL RÉSZLEGES VAGY TELJES ELENGEDÉSE IS.

Ha valaki rendelkezik azonban 15 millió forint megtakarítással (akár egy előző lakás eladásából), akkor már az 52,5 milliós vételár előállítható úgy, hogy

• 15 milliót önerőből,
• 10 milliót a CSOK-ból,
• 15 milliót a CSOK-hitelből,
• 10 milliót a babaváró hitelből,
• 2,5 milliót áfa-visszatérítésből

teremt elő valaki (legutóbbi átmeneti megfinanszírozására szükség lehet). Ha megszületik a harmadik új gyermek is (a CSOK követelményei miatt 10 éven belül), akkor a fentiek közül

• a 10 milliós CSOK-ot egyáltalán nem kell visszafizetni,
• a 15 milliós CSOK-hitelből 5 millió forintot elengednek (más lakáshitel csökkentésére is igénybe lehet venni).
• a 10 milliós babaváró hitel egészét elengedik,

így a "nap végén" 10 millió forintnyi kedvezményes „CSOK-hitelt” kell csak visszatörleszteni a nettó 50 milliós lakásra, és még 2,5 milliós autótámogatást is igénybe lehet venni, ha pedig diákhitele van az anyának, még azt is elengedik.

A fentiekkel senkit sem szeretnénk túlzott kockázatvállalásra ösztönözni, mindez inkább illusztrációként szolgál: ha bizonytalanság övezi a három gyermek vállalását, akkor a fenti támogatási formák közül csak egyikkel-másikkal érdemes élni, élethelyzettől, anyagi lehetőségektől és család(alapítás)i céloktól függően. Több lehetőség akkor is igénybe vehető utólag és menet közben, ha a harmadik gyermek a másik kettő után nem tervezett módon érkezik. Fontos megjegyezni ennek kapcsán, hogy

• főszabályként az előre vállalt gyermekekre felvehető támogatásokhoz (pl. babaváró hitel, CSOK előre vállalással) szükséges házasnak lenni, meglévő gyermekek esetén a CSOK például egyedülállók számára is elérhető,
• míg a CSOK meglévő gyermekek után is igénybe vehető, a babaváró hitel 5 év utáni kamatmentessége és elengedése (második gyermek után 30%-ban, harmadik gyermek után 100%-ban) csak az újonnan születő 3 gyermekekre vehető igénybe (ez első gyermeknek a hitelfelvételt követő 5 éven belül kell érkeznie),
• egyes támogatási formák csak a másikkal együtt vehetők igénybe: ilyen a CSOK-hitel, amely CSOK mellé igényelhető (három gyermek után 15, két gyermek után 10 millió forint értékben), és a hírek szerint ilyen lesz az 5%-os lakásáfa visszaigénylése is az új ingatlanok esetében.

A családtámogatási formákat itt foglaltuk össze:

Két gyermeket vállalók

• Új építésű ingatlan építésére vagy vásárlására, illetve kistelepülésen lévő használt ingatlan vásárlására (felerészben) és bővítésére/korszerűsítésre (felerészben) felvehetik a 2,6 milliós CSOK-ot(normál vagy falusi).
• Felvehetik a szintén akár 10 milliós kamatmentes babaváró hitelt, amely részben, legfeljebb 3 millió forint értékben támogatássá alakulhat, amennyiben a két gyermek szorosan egymás után érkezik (ugyanis minden gyermek érkezésekor három évre felfüggesztik a törlesztést, két új gyermek után az aktuális tartozás 30%-át elengedve), a maradék legalább 7 millió hitel marad,
• A meglévő, időközben felvett lakáshitelből (ez lehet pl. a hamarosan említendő "CSOK-hitel" is) a második gyermek érkezésekor 1 millió forint elengedést lehet igényelni,
• Új elemként igénybe vehetik nettó 50 milliós új lakás esetén a 2,5 milliós áfa-visszatérítést, ha igénybe vették a CSOK-ot is,
• Mindehhez már az elején felvehető maximum 10 millió forintos kamattámogatott, legfeljebb 3%-os kamatozású lakáshitel ("CSOK-hitel") is,
• Összesen tehát 9,1+17 millió forintot kaphatnak a két gyermeket vállalók, amennyiben a babaváró hitel 30%-ban alakul át támogatássá. És ebben még nincs benne a nő aktuális diákhitel-tartozása felének elengedése, amely a második gyermek születésével igényelhető.

Egy gyermeket vállalók

• Új építésű ingatlan építésére vagy vásárlására, illetve a kistelepülésen lévő használt ingatlan vásárlására (felerészben) és bővítésére/korszerűsítésre (felerészben) felvehetik a 600 ezer forintos CSOK-ot(normál vagy falusi).
• Felvehetik a szintén akár 10 milliós kamatmentes babaváró hitelt, amely az új gyermek 5 éven belüli érkezése esetén a futamidő végig kamatmentes marad,
• Új elemként igénybe vehetik nettó 50 milliós új lakás esetén a 2,5 milliós áfa-visszatérítést, ha igénybe vették a CSOK-ot is,
• Összesen tehát 3,1+10 millió forintot kaphatnak az egy gyermeket vállalók.